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Experten fragenFinanzierungsberatung in Neuhausen, die zu einer Unternehmensgruppe mit Steuerberatung gehört. Begleitet werden selbst genutzte Immobilien, Neubauten und Kapitalanlagen bis hin zu Mehrfamilienhäusern und Gewerbeobjekten, einschließlich Fördermitteln und Anschlussfinanzierungen.
Das Büro in Lankwitz verbindet Immobilienvermittlung mit Finanzierungsberatung nach § 34i GewO. Es vergleicht Baufinanzierungen von Banken und Versicherern für Kauf und Bau und berät zu Forward-Darlehen, Umschuldung und Förderung.
Die Gesellschaft vermittelt seit 1993 von Gießen aus Immobiliendarlehen und Konsumentenkredite. Sie finanziert Neubau, Kauf, Umschuldungen, Forward-Darlehen und Förderdarlehen, auch für Kapitalanlageobjekte, gemischt genutzte Gebäude und Modernisierungen.
Manuel Poch erarbeitet in persönlichen Gesprächen Finanzierungskonzepte für den Kauf oder Bau einer Immobilie. Daneben betreut er Anschlussfinanzierungen, Forward-Darlehen zur Zinssicherung sowie Modernisierungen und bezieht staatliche Förderprogramme ein.
Der Vermittler berät telefonisch und persönlich zur Baufinanzierung in Berlin. Themen sind unter anderem Kauf und Neubau, Umschuldung, Forward-Darlehen, Förderprogramme und Finanzierungen für Selbstständige.
Iris Vogt berät in Hünfeld als Expertin der H+W Financial Solutions Group zur Immobilienfinanzierung. Neben der Finanzierung von Kauf oder Bau gehören Anschlussfinanzierungen und Forward-Darlehen zum Angebot.
Die Baufivergleich.de GmbH aus Kassel vermittelt Baufinanzierungen und vergleicht dafür Angebote zahlreicher Banken. Beraten wird zu Kauf, Neubau, Modernisierung, Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen sowie zu Fördermitteln und Finanzierungen für Selbstständige.
Vermittlungsbüro in Bahrenfeld für private Immobilienfinanzierungen. Neben Kauf und Anschlussfinanzierung betreut das Unternehmen Forward-Darlehen, Förderkredite und Kapitalanlagen und hat einen Schwerpunkt bei Selbstständigen und besonderen Berufsgruppen.
Concept BauFinanz vermittelt Finanzierungen für Neubau, Ersterwerb vom Bauträger und den Kauf bestehender Wohngebäude, daneben Forward-Darlehen, Umschuldungen und Modernisierungen. Ein Schwerpunkt ist die Beantragung öffentlicher Baudarlehen der NRW.BANK und von KfW-Mitteln. Auch Wohn- und Geschäftshäuser sowie gewerbliche Bauten werden finanziert.
Die Kreditmeisterei in Prenzlauer Berg vermittelt Baufinanzierungen für Kauf und Neubau sowie Anschlussfinanzierungen und Forward-Darlehen. Beraten wird auch zu Modernisierungskrediten, Förderdarlehen und der Finanzierung vermieteter Objekte.
DIMA verbindet Immobilienvermittlung mit Finanzierungsberatung und ist als Immobiliardarlehensvermittler zugelassen. Finanziert werden Kauf und Neubau, Forward-Darlehen und Umschuldungen sowie Immobilien zur Kapitalanlage.
Der DOME-Verbund in Pankow arbeitet als Versicherungsmakler und Finanzdienstleister. Zur Baufinanzierung gehören Kauffinanzierung, Anschlussfinanzierung, Forward-Darlehen, Fördermittel und Finanzierungen zur Kapitalanlage.
DS Financial ist ein gemeinsames Angebot der DS Consulting GmbH & Co. KG und eines Versicherungsmaklers mit Schwerpunkt Versicherungen. Im Bereich Finanzen werden Bau- und Immobilienfinanzierungen, Anschlussfinanzierungen mit Forward-Darlehen sowie Kredite für Umbau und Modernisierung vermittelt.
Finanzdienstleister in Ottensen, der Baufinanzierungen über einen Vergleich vieler Banken vermittelt. Daneben berät das Unternehmen zu Versicherungen, Vorsorge und Geldanlage.
Unabhängige Finanzierungsberatung in Pasing-Obermenzing. Angeboten werden Neufinanzierungen für selbst genutzte und vermietete Immobilien, Anschluss- und Forward-Darlehen, die Prüfung laufender Finanzierungen sowie Kredite für Modernisierungen.
Vermittler aus Trudering, der Darlehensangebote vieler Banken vergleicht. Zum Angebot gehören Kauffinanzierungen, Anschluss- und Forward-Darlehen, Umschuldungen sowie Modernisierungen mit Einbindung von Förderprogrammen.
Freier Kreditvermittler in Sendling-Westpark, der für mehrere Darlehensgeber tätig ist. Das Angebot reicht vom Kauf und Bau über Anschluss- und Forward-Darlehen bis zu Finanzierungen mit wenig Eigenkapital und der Nutzung von Fördermitteln.
Das inhabergeführte Büro in Wettenberg vermittelt bankenunabhängig Baufinanzierungen für Kauf, Neubau und Modernisierung. Auch Anschlussfinanzierungen mit Forward-Darlehen und Umschuldungen bestehender Darlehen werden betreut, öffentliche Fördermittel wie KfW-Programme werden eingebunden.
Joachim Gesse arbeitet in Hann. Münden als Versicherungs- und Finanzierungsmakler. Er vermittelt Baufinanzierungen für Bau, Kauf und Modernisierung von Häusern und Wohnungen sowie Forward-Darlehen für auslaufende Zinsbindungen.
Mein Finanzkonzept berät von Prenzlauer Berg aus zur Baufinanzierung für Selbstnutzer und Kapitalanleger. Das Angebot umfasst Kauf, Neubau, Anschlussfinanzierung und Modernisierung, jeweils mit Prüfung von KfW-Förderung.
Vermittler aus Schwabing, der Angebote zahlreicher Banken für private Immobilienkredite vergleicht. Das Angebot umfasst die Finanzierung beim Kauf, Anschluss- und Forward-Darlehen sowie Finanzierungen für vermietete Wohnungen.
Der Versicherungsmakler aus Delbrück vermittelt auch Immobilienfinanzierungen über ein breites Netz von Darlehensgebern. Angeboten werden Finanzierungen für Kapitalanlage- und Wohnimmobilien, Anschlussfinanzierungen mit Forward-Darlehen sowie Finanzierungen für Gewerbeimmobilien, jeweils mit Prüfung möglicher Fördermittel.
Die PST Finanz GmbH in Künzell-Pilgerzell bietet unabhängige Finanzberatung zu Absicherung, Vorsorge und Kapitalanlage. Im Bereich Finanzierungen werden unter anderem Immobilienkäufe, Neubauten, Forward-Darlehen und Umschuldungen begleitet.
Ramona Zielke bietet in Kassel eine allgemeine Finanzberatung an, zu der auch die Vermittlung von Baufinanzierungen gehört. Für Kauf, Neubau, Modernisierung und Anschlussfinanzierung werden Angebote vieler regionaler und überregionaler Kreditgeber verglichen, auch Forward-Darlehen und KfW-Mittel sind Thema. Die Unterlagen und die Anfragen bei den Banken werden für die Kunden übernommen.
Unter der Marke FLEXHYPO vermittelt die Gesellschaft Baufinanzierungen aus einem Büro in Friedrichshain. Neben der Kauffinanzierung geht es um Anschlussfinanzierung, Forward-Darlehen und Umschuldung.
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Kostenlos Rückmeldung erhaltenOb sich ein Forward-Darlehen lohnt, hängt von Restschuld, Vorlaufzeit und Zinsentwicklung ab. So wägen Sie Absicherung und Kosten ab.
weiter lesen →Wann sich die Zinssicherung für die Anschlussfinanzierung lohnt: Zeitfenster, Restschuld, Budget und Kosten. Mit Entscheidungshilfe nach Vorlaufzeit.
weiter lesen →Bausparvertrag oder Forward-Darlehen: Wie beide den Zins der Anschlussfinanzierung sichern, was sie kosten und für wen welche Lösung passt.
weiter lesen →Ein Forward-Darlehen ist ein Darlehen, das Sie heute abschließen, das aber erst in einigen Jahren ausgezahlt wird. Es dient fast immer der Anschlussfinanzierung: Sie sichern sich die Konditionen für die Zeit nach dem Ende Ihrer aktuellen Zinsbindung, lange bevor diese abläuft. Damit schützen Sie sich gegen steigende Zinsen, verzichten aber auf die Chance, von sinkenden Zinsen zu profitieren. Auf dieser Seite erfahren Sie, wie ein Forward-Darlehen funktioniert, welche Kosten und Risiken es gibt und wann ein Baufinanzierer der richtige Ansprechpartner ist.
Bei einem Forward-Darlehen vereinbaren Sie mit einer Bank schon heute Zinssatz, Zinsbindung und Tilgung für ein Darlehen, das zu einem festgelegten Termin in der Zukunft ausgezahlt wird. Dieser Termin ist in der Regel das Ende der Zinsbindung Ihres bestehenden Darlehens. Zum Auszahlungstermin löst das Forward-Darlehen die Restschuld ab.
Bis zur Auszahlung ändert sich für Sie nichts. Sie zahlen weiter die Rate Ihres bestehenden Darlehens. Für das Forward-Darlehen fallen in der Vorlaufzeit keine Zinsen an. Viele Banken bieten Vorlaufzeiten von bis zu fünf Jahren an.
Die Bank sichert Ihnen den Zinssatz für einen Zeitraum, in dem sie das Geld noch gar nicht auszahlt. Um sich gegen das Risiko steigender Zinsen abzusichern, verlangt sie einen Aufschlag auf den Zinssatz, den sie für ein sofort ausgezahltes Darlehen verlangen würde. Dieser Forward-Aufschlag gilt für die gesamte neue Zinsbindung.
Die Höhe des Aufschlags hängt vor allem von der Vorlaufzeit ab: Je länger die Zeit bis zur Auszahlung, desto höher fällt er in der Regel aus. Außerdem spielen die Marktlage und die Kalkulation der jeweiligen Bank eine Rolle. Ein Vergleich mehrerer Angebote ist deshalb besonders wichtig.
Ein Forward-Darlehen ist eine Absicherung. Es eignet sich vor allem für Darlehensnehmer, die
Weniger geeignet ist es, wenn die Restschuld gering ist, wenn Sie das Darlehen ohnehin bald zurückzahlen möchten, etwa durch einen Verkauf, oder wenn Sie das Risiko steigender Zinsen ohne Weiteres verkraften können.
Das wichtigste Risiko ist, dass die Zinsen bis zum Auszahlungstermin nicht steigen, sondern sinken. Dann zahlen Sie einen höheren Zins als nötig, und zwar für die gesamte neue Zinsbindung. Der Forward-Aufschlag erhöht diesen Nachteil zusätzlich.
Ein Forward-Darlehen ist außerdem verbindlich. Nach Ablauf der Widerrufsfrist nach § 495 BGB müssen Sie es zum vereinbarten Termin abnehmen. Verzichten Sie darauf, etwa weil Sie die Immobilie verkaufen oder ein günstigeres Angebot gefunden haben, kann die Bank eine Nichtabnahmeentschädigung verlangen. Sie soll den Schaden ausgleichen, der der Bank durch die Nichtabnahme entsteht.
Bedenken Sie auch, dass sich Ihre Lebenssituation in der Vorlaufzeit ändern kann. Ein Umzug, eine Trennung oder ein Verkauf kann dazu führen, dass Sie das Darlehen nicht mehr benötigen.
Nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB können Sie ein Darlehen mit fester Zinsbindung zehn Jahre nach dem vollständigen Empfang mit einer Frist von sechs Monaten kündigen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt dann nicht an.
Haben Sie eine Zinsbindung von mehr als zehn Jahren vereinbart, kann ein Forward-Darlehen auf diesen Kündigungstermin ausgerichtet werden. Das ist vor allem dann interessant, wenn Ihr bisheriger Zins über dem aktuellen Niveau liegt. Wichtig ist, den Kündigungstermin und die Kündigungsfrist genau zu berechnen, damit Auszahlung und Ablösung zusammenpassen.
Die Bank prüft beim Abschluss Ihre Kreditwürdigkeit nach § 505a BGB und bewertet die Immobilie, wie bei jeder anderen Baufinanzierung. Sie benötigen deshalb aktuelle Einkommensnachweise, eine Selbstauskunft, den bestehenden Darlehensvertrag mit Angaben zur Restschuld und Unterlagen zum Objekt.
Schließen Sie das Forward-Darlehen bei einer anderen Bank ab, wird die bestehende Grundschuld zum Auszahlungstermin in der Regel an die neue Bank abgetreten. Dafür fallen Notar- und Grundbuchkosten nach dem Gerichts- und Notarkostengesetz (GNotKG) an. Bei Ihrer bisherigen Bank entfallen diese Kosten meist.
Ein Forward-Darlehen ist nicht der einzige Weg, sich auf die Anschlussfinanzierung vorzubereiten. Mögliche Alternativen sind:
Welche Lösung passt, hängt von der Restschuld, der verbleibenden Zeit und Ihrer Risikobereitschaft ab.
Ein Baufinanzierer vergleicht Forward-Angebote mehrerer Banken, deren Aufschläge und Vorlaufzeiten sich deutlich unterscheiden können. Er hilft Ihnen, das Angebot Ihrer bisherigen Bank einzuordnen und abzuwägen, ob sich ein Forward-Darlehen gegenüber dem Abwarten lohnt.
Besonders sinnvoll ist Unterstützung, wenn Sie das Kündigungsrecht nach § 489 BGB nutzen möchten, wenn Sie die Bank wechseln wollen oder wenn Ihre Restschuld hoch ist. Ein Baufinanzierer kann zudem prüfen, ob eine Kombination aus Forward-Darlehen und Sondertilgung sinnvoll ist.
Achten Sie darauf, dass der Baufinanzierer eine Erlaubnis nach § 34i GewO besitzt und im Vermittlerregister eingetragen ist. Im Verzeichnis finden Sie Baufinanzierer, die Forward-Darlehen anbieten.
Wer in Deutschland gewerbsmäßig Immobiliar-Verbraucherdarlehen vermittelt oder dazu berät, braucht eine Erlaubnis nach § 34i der Gewerbeordnung. Die Erlaubnis erteilt die zuständige Industrie- und Handelskammer oder Gewerbebehörde. Vermittler, die sie besitzen, werden im öffentlichen Vermittlerregister geführt und erhalten dort eine Registrierungsnummer.
In dieses Verzeichnis werden ausschließlich Unternehmen aufgenommen, die als Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO tätig sind.
Viele Banken bieten Forward-Darlehen mit einer Vorlaufzeit von bis zu fünf Jahren an. Die genauen Möglichkeiten unterscheiden sich von Bank zu Bank.
Nein. Das Forward-Darlehen wird erst zum vereinbarten Termin ausgezahlt. Bis dahin zahlen Sie weiter die Rate Ihres bestehenden Darlehens.
Ein Forward-Darlehen ist ein verbindlicher Darlehensvertrag. Nach Ablauf der Widerrufsfrist müssen Sie es abnehmen. Verzichten Sie darauf, kann die Bank eine Nichtabnahmeentschädigung verlangen.
Ja. Das Forward-Darlehen kann bei Ihrer bisherigen Bank oder bei einer anderen Bank abgeschlossen werden. Bei einem Wechsel wird die Grundschuld zum Auszahlungstermin übertragen.
Ja. Die Bank prüft Ihre Kreditwürdigkeit und die Immobilie wie bei einer normalen Finanzierung. Die Prüfung erfolgt beim Abschluss, nicht erst bei der Auszahlung.
