Büro, Praxis, Halle und gemischt genutzte Objekte.
Unsicher, wer passt? Fragen Sie kostenlos einen Experten. Rückmeldung innerhalb von 24 Stunden.
Experten fragenFinanzierungsberatung in Neuhausen, die zu einer Unternehmensgruppe mit Steuerberatung gehört. Begleitet werden selbst genutzte Immobilien, Neubauten und Kapitalanlagen bis hin zu Mehrfamilienhäusern und Gewerbeobjekten, einschließlich Fördermitteln und Anschlussfinanzierungen.
Die BIK Immobilien GmbH in Heilbronn ist als Honorar-Immobiliardarlehensberater registriert und befasst sich vor allem mit gewerblichen Immobilien als Kapitalanlage. Neben der Finanzierung übernimmt sie Objektverwaltung und Projektentwicklung.
Concept BauFinanz vermittelt Finanzierungen für Neubau, Ersterwerb vom Bauträger und den Kauf bestehender Wohngebäude, daneben Forward-Darlehen, Umschuldungen und Modernisierungen. Ein Schwerpunkt ist die Beantragung öffentlicher Baudarlehen der NRW.BANK und von KfW-Mitteln. Auch Wohn- und Geschäftshäuser sowie gewerbliche Bauten werden finanziert.
Münchner Finanzierungsvermittler mit Schwerpunkt auf Unternehmen und gewerblichen Vorhaben. Vermittelt werden unter anderem Darlehen für Büros, Hallen und Ladenflächen über ein Netz aus Banken und weiteren Kapitalgebern.
Inhabergeführtes Finanzkontor in Eppendorf, das Immobilienfinanzierungen vermittelt und daneben zu Investmentfonds und Sparplänen berät. Finanziert werden selbst genutzte und vermietete Objekte.
Finanzierungsvermittler in Groß Borstel für private Immobilienkredite. Das Unternehmen entwickelt Finanzierungsstrategien über mehrere Banken und vermittelt zusätzlich gewerbliche Finanzierungen.
Der Finanzmakler in Lichterfelde berät zu Finanzplanung, Geldanlage und Finanzierungen. Im Immobilienbereich geht es um die eigene und die vermietete Immobilie sowie um die Finanzierung von Arztpraxen.
Maria Fischbein vermittelt als Finanzberaterin Baufinanzierungen, Anschlussfinanzierungen, Umschuldungen und Privatkredite. Sie bindet Fördermittel für Kauf und Sanierung ein und finanziert auch für Selbstständige, etwa Büro- oder Gewerbeflächen.
Der Versicherungsmakler aus Delbrück vermittelt auch Immobilienfinanzierungen über ein breites Netz von Darlehensgebern. Angeboten werden Finanzierungen für Kapitalanlage- und Wohnimmobilien, Anschlussfinanzierungen mit Forward-Darlehen sowie Finanzierungen für Gewerbeimmobilien, jeweils mit Prüfung möglicher Fördermittel.
Schildern Sie Ihr Anliegen in drei kurzen Schritten. Ein Experte meldet sich innerhalb von 24 Stunden bei Ihnen.
Kostenlos Rückmeldung erhaltenEigene Praxis, Kanzlei oder Werkstatt kaufen: Wie Banken prüfen, wer kaufen sollte, welche Unterlagen nötig sind und welche Fragen vorab zu klären sind.
weiter lesen →Gewerbe- und Wohnimmobilie im Vergleich: wie Banken Bewertung, Eigenkapital, Tilgung, Unterlagen und Verbraucherschutz unterschiedlich behandeln.
weiter lesen →Eigenkapital bei Gewerbeimmobilien: warum Banken mehr verlangen als bei Wohnungen, wovon die Höhe abhängt und wie Sie Ihren Eigenanteil planen.
weiter lesen →Gewerbeimmobilien wie Büros, Praxen, Ladenlokale, Lager- und Produktionshallen oder Wohn- und Geschäftshäuser werden anders finanziert als selbst genutzte Wohnungen. Banken prüfen strenger, bewerten vorsichtiger und gestalten Verträge individueller. Gleichzeitig gelten viele Verbraucherschutzregeln nicht, wenn ein Unternehmen das Darlehen aufnimmt. Auf dieser Seite erfahren Sie in Kurzform, worauf Banken bei Gewerbeimmobilien achten und wie Sie sich vorbereiten.
Zu den Gewerbeimmobilien gehören alle Objekte, die überwiegend gewerblich oder beruflich genutzt werden. Typische Beispiele sind Büro- und Praxisflächen, Einzelhandelsflächen, Gastronomie, Hotels, Lager- und Logistikhallen, Produktionsgebäude und Werkstätten.
Eine Sonderstellung haben gemischt genutzte Objekte, etwa ein Wohnhaus mit Laden im Erdgeschoss. Ob eine Bank ein solches Haus als Wohn- oder als Gewerbeimmobilie behandelt, hängt vom Anteil der Gewerbefläche und der Gewerbemiete ab. Die Grenze legt jedes Institut selbst fest.
Gewerbliche Mieter hängen stärker von der wirtschaftlichen Entwicklung ab als Wohnungsmieter. Fällt ein Mieter aus, kann die Neuvermietung lange dauern, besonders bei Spezialobjekten. Ein Hotel, eine Arztpraxis mit besonderer Ausstattung oder eine Produktionshalle mit spezieller Technik lässt sich nicht ohne Weiteres an jeden anderen Nutzer vermieten.
Banken achten deshalb besonders auf die Drittverwendungsfähigkeit. Je leichter ein Objekt für andere Zwecke nutzbar ist, desto günstiger fällt die Bewertung aus. Auch Lage, Verkehrsanbindung, Zustand und die Abhängigkeit von einem einzigen Mieter spielen eine große Rolle.
Grundlage ist in der Regel das Ertragswertverfahren nach der Immobilienwertermittlungsverordnung (ImmoWertV). Der Gutachter setzt die nachhaltig erzielbare Miete an, zieht die Bewirtschaftungskosten ab und kapitalisiert den Reinertrag über die Restnutzungsdauer. Bei Gewerbeobjekten fallen die Abschläge für Mietausfall und Instandhaltung meist höher aus als bei Wohnungen.
Für die Kreditvergabe ermitteln Pfandbriefbanken zusätzlich einen Beleihungswert nach § 16 Pfandbriefgesetz und der Beleihungswertermittlungsverordnung (BelWertV). Andere Institute nutzen vergleichbare Verfahren. Der Beleihungswert liegt regelmäßig unter dem Kaufpreis, und die Differenz muss mit Eigenkapital oder Zusatzsicherheiten gedeckt werden.
Bei einer Kapitalanlage stehen die Mietverträge im Mittelpunkt. Die Bank prüft:
Ein Objekt mit mehreren bonitätsstarken Mietern und langen Vertragslaufzeiten wird deutlich besser bewertet als eines, das von einem einzigen Mieter mit kurzer Restlaufzeit abhängt.
Kaufen oder bauen Sie eine Immobilie für Ihren eigenen Betrieb, etwa eine Praxis, eine Kanzlei oder eine Werkstatt, prüft die Bank vor allem Ihr Unternehmen. Sie verlangt Jahresabschlüsse mehrerer Jahre, eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung und eine Planung, die zeigt, wie das Unternehmen die Finanzierung trägt.
Oft wird die Immobilie nicht vom Betrieb selbst gekauft, sondern von einer separaten Besitzgesellschaft oder vom Inhaber privat, der sie dann an den Betrieb vermietet. Welche Struktur sinnvoll ist, hat erhebliche steuerliche und haftungsrechtliche Folgen. Klären Sie das vor dem Kauf mit Steuerberater und gegebenenfalls Rechtsanwalt.
Die Schutzvorschriften für Verbraucherdarlehen in den §§ 491 ff. BGB gelten nur für Verbraucher im Sinne von § 13 BGB. Nimmt ein Unternehmen oder ein Selbstständiger das Darlehen für seine berufliche Tätigkeit auf, entfallen unter anderem das gesetzliche Widerrufsrecht nach § 495 BGB und die besonderen Vorgaben zur Kreditwürdigkeitsprüfung. Vertragsbedingungen, Sicherheiten und Kündigungsrechte werden dann freier verhandelt.
Gewerbliche Darlehensverträge enthalten häufig sogenannte Financial Covenants. Das sind vertragliche Kennzahlen, die das Unternehmen oder das Objekt während der Laufzeit einhalten muss, etwa zum Verhältnis von Mietertrag und Kapitaldienst. Werden sie verletzt, kann die Bank Nachbesserungen verlangen. Lesen Sie solche Klauseln sorgfältig und lassen Sie sie im Zweifel rechtlich prüfen.
Auch bei der Vermittlung gibt es Unterschiede. Für Immobiliar-Verbraucherdarlehen benötigt der Vermittler eine Erlaubnis nach § 34i GewO. Die Vermittlung gewerblicher Darlehen fällt dagegen in der Regel unter die Erlaubnis nach § 34c GewO.
Bei Gewerbeimmobilien stellen sich besondere steuerliche Fragen. Vermieten Sie an Unternehmer, können Sie unter den Voraussetzungen des § 9 UStG auf die Umsatzsteuerbefreiung verzichten und dadurch die Vorsteuer aus Kauf und Bau geltend machen. Diese Option bindet Sie über Jahre. Hinzu kommen Fragen zur Abschreibung, zur Zuordnung zum Betriebs- oder Privatvermögen und zur Gewerbesteuer. Lassen Sie sich hierzu von einem Steuerberater beraten.
Gewerbeimmobilien werden bei vielen Banken in eigenen Fachabteilungen geprüft, die nach anderen Regeln arbeiten als die private Baufinanzierung. Ein Finanzierer mit Erfahrung im gewerblichen Bereich kennt diese Abläufe, weiß, welche Institute welche Objektarten finanzieren, und kann die Unterlagen so aufbereiten, dass Objekt, Mieter und Unternehmen nachvollziehbar dargestellt sind.
Fragen Sie im Erstgespräch nach Referenzen mit vergleichbaren Objekten und nach den Erlaubnissen des Vermittlers. Bei gemischt genutzten Häusern lohnt ein Ansprechpartner, der sowohl Wohn- als auch Gewerbefinanzierungen begleitet. In unserem Verzeichnis finden Sie Finanzierer, die Gewerbeimmobilien als Schwerpunkt angeben.
Wer in Deutschland gewerbsmäßig Immobiliar-Verbraucherdarlehen vermittelt oder dazu berät, braucht eine Erlaubnis nach § 34i der Gewerbeordnung. Die Erlaubnis erteilt die zuständige Industrie- und Handelskammer oder Gewerbebehörde. Vermittler, die sie besitzen, werden im öffentlichen Vermittlerregister geführt und erhalten dort eine Registrierungsnummer.
In dieses Verzeichnis werden ausschließlich Unternehmen aufgenommen, die als Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO tätig sind.
Gewerbeimmobilien gelten als risikoreicher, weil Leerstand länger dauern kann und Mieter stärker von der Konjunktur abhängen. Banken bewerten deshalb vorsichtiger, prüfen Mieter und Mietverträge genauer und gestalten die Verträge individueller. Die Verbraucherschutzvorschriften der §§ 491 ff. BGB gelten nur, wenn ein Verbraucher das Darlehen aufnimmt.
Ja. Auch Privatpersonen kaufen Ladenlokale, Büros oder Wohn- und Geschäftshäuser als Kapitalanlage. Die Bank prüft dann Ihr Einkommen und den Ertrag des Objekts. Ob die Verbraucherschutzregeln greifen, hängt davon ab, ob die Vermietung als private Vermögensverwaltung oder als gewerbliche Tätigkeit einzuordnen ist.
Meist im Ertragswertverfahren. Entscheidend sind die nachhaltig erzielbare Miete, die Bewirtschaftungskosten, die Restnutzungsdauer und die Drittverwendungsfähigkeit, also die Frage, ob ein anderer Nutzer das Objekt ohne großen Umbau nutzen könnte.
Neben den üblichen Objektunterlagen verlangen Banken eine Mieterliste, alle Gewerbemietverträge mit Laufzeiten, Angaben zu Mietern und Branchen sowie bei Eigennutzung die Jahresabschlüsse und aktuellen Zahlen des eigenen Unternehmens.
Wichtig sind unter anderem die Option zur Umsatzsteuer bei Vermietung an Unternehmer nach § 9 UStG, die Frage nach Betriebs- oder Privatvermögen und die Abschreibung. Diese Fragen sind einzelfallabhängig und sollten mit einem Steuerberater geklärt werden.
